从明天就能开始。增加实际到手收入的行动清单
不要读完就结束。这是一份把“要做的事”落实到今天・本周・本月的实践型清单。
税金和社会保险是一个“只因不知道而吃亏”的情况真的很多的领域。本页面从本站的文章中，按立场精选了效果大、可复制性高的行动，并把效果的大致标准・第一步・详细解说的链接整理成套。请从符合你情况的那一行开始，一项一项地完成。
使用方法：①进入符合自己立场的部分 → ②按“效果的大致标准”从大到小，选出自己能做的项目 → ③今天就完成“第一步” → ④在链接的文章中确认步骤并完成。效果的大致标准是基于一般模型案例的概算（因收入・家庭构成而异）。另外，本清单的选定与广告和介绍费完全无关，仅依据效果的大小与可复制性（参见中立性承诺）。
公司职员的行动
让年终调整和确定申报不再是“交了就完事”的6个行动。
| 行动 | 效果的大致标准 | 第一步（今天就做） | 详细解说 |
|---|---|---|---|
| 开始故乡纳税（Furusato Nozei） | 实际负担2,000日元即可获得价值数万日元的回礼品 | 用模拟器查询自己的捐款上限额 | 故乡纳税指南 |
| 加入iDeCo | 缴费全额计入所得扣除（每年减税数万日元） | 确认工作单位有无企业年金，掌握缴费上限 | iDeCo的节税效果 |
| 杜绝年终调整的扣除遗漏 | 人寿保险・地震保险・抚养扣除可省数千〜数万日元 | 定好保险公司寄来的扣除证明书的保管位置 | 年终调整指南 |
| 积攒医疗费申请扣除 | 年医疗费超过10万日元即可退税 | 把全家人的收据・明细集中到一个信封里 | 医疗费扣除指南 |
| 了解高额疗养费制度 | 每月医疗费的自付额设有上限 | 确认自己所得区分对应的自付上限额 | 高额疗养费制度 |
| 副业要记账 | 守住蓝色申报特别扣除等事业所得的优惠 | 安装会计App，记录本月的销售额・经费 | 副业与税金 |
兼职・打工・学生的行动
正确了解“壁”（收入门槛），就不会因过度控制工作时间而吃亏。
| 行动 | 效果的大致标准 | 第一步（今天就做） | 详细解说 |
|---|---|---|---|
| 了解税金之壁的最新金额 | 2026年起提高到178万日元（可以工作的时间增加） | 确认自己的预计年收入与各道壁的位置关系 | 2026年的壁与扣除的最新情况 |
| 试算社会保险之壁 | 避开106万・130万日元的到手收入倒挂 | 用抚养之壁模拟器计算家庭的实际到手收入 | 抚养之壁模拟器・106万・130万日元之壁 |
| 学生要守住父母的抚养扣除 | 防止父母税负增加（数万日元〜十几万日元） | 把年收入的预计金额告知父母 | 学生打工与父母的抚养扣除 |
个体经营者・自由职业者的行动
把扣除和共济配齐，进一步优化消费税和社会保险费的7个行动。
| 行动 | 效果的大致标准 | 第一步（今天就做） | 详细解说 |
|---|---|---|---|
| 拿到蓝色申报65万日元扣除 | 所得扣除65万日元（所得税＋住民税每年可省超10万日元） | 用会计软件建立复式记账＋e-Tax申报的体制 | 蓝色申报与白色申报 |
| 杜绝经费的漏计 | 通过家事按分・小额资产等压缩应税所得 | 把经费一览与自己的支出逐项对照 | 经费一览 |
| 加入小规模企业共济 | 缴费全额扣除（每月最多7万日元）＋积累退职金 | 决定每月缴费金额定为多少 | 小规模企业共济 |
| 考虑经营安全共济（经营Safety共济） | 缴费可计入经费，同时防备连锁倒闭 | 确认加入资格（经营满1年以上） | 经营安全共济 |
| 确认发票制度2成特例的期限 | 纳税额仅为原则课税的几分之一（法人可用8月决算延长） | 把自己的适用期限（个人到2026年度为止）记入日历 | 2成特例的8月决算技巧 |
| 30万〜40万日元的设备在2026年4月以后购买 | 未满40万日元可全额当期计入经费（修法扩充） | 列出本年度的购买计划清单，规划取得日期 | 小额折旧40万日元 |
| 所得超过500万日元可考虑微型法人 | 有时可将国民健康保险费每年压缩数十万日元 | 写出当前国保・年金的年缴金额 | 微型法人与社会保险 |
法人经营者的行动
把钱留在公司、让社长的实际到手收入最大化的4个行动。
| 行动 | 效果的大致标准 | 第一步（今天就做） | 详细解说 |
|---|---|---|---|
| 导入董事社宅 | 房租的5〜9成可计入法人经费 | 向房东确认自家的租赁合同能否改为法人名义 | 董事社宅的用法 |
| 重新审视董事报酬 | 优化法人税・所得税・社会保险费的平衡 | 按月掌握本期的预计利润 | 董事报酬的确定方法 |
| 寻找可用的补助金 | 设备投资・IT导入可获数十万〜数千万日元 | 在数据库中检索同行企业的获批实绩 | 补助金获批数据库 |
| 战略性地确定决算期・购买时机 | 延长2成特例・适用40万日元特例 | 把本公司的决算期与2026年的修法日程排在一起对照 | 2026年的合法技巧7选 |
家庭・老年人的行动
以家庭为单位・以世代为单位守住钱的4个行动。
| 行动 | 效果的大致标准 | 第一步（今天就做） | 详细解说 |
|---|---|---|---|
| 确认能否把父母纳入抚养 | 抚养扣除38万〜58万日元（每年省税数万日元） | 确认父母的年金收入金额 | 把父母纳入抚养的利弊 |
| 尽早开始生前赠与 | 每年110万日元的免税额度（应对7年规则，越早越好） | 准备赠与合同的范本，与家人商量方针 | 赠与税的免税额度 |
| 设计年金的领取方式 | 延迟领取最多增额84%（需权衡税金・社保） | 在年金定期便上确认预计金额 | 年金的提前・延迟领取・iDeCo与退职金的领取顺序 |
| 确认居住地自治体的补助 | 家电换新・住房・育儿等可获数万日元起 | 检索“自治体名＋补助金”，把截止日期记入日历 | 税金日历・专栏一览 |
※ 效果的大致标准是基于一般模型案例的概算，因收入・家庭构成・自治体而异。各项制度均有要件・期限・弊端（iDeCo的资金锁定、共济的本金亏损期间、变更抚养对保险费的影响等），请务必在链接的解说中确认，重要判断请咨询税务署・税理士等专业人士。本站的信息为一般性信息提供，并非针对个别情况的建议。